Alipay

Alipay (chinês tradicional: 支付寶, chinês simplificado: 支付宝)) é uma plataforma de pagamento móvel e online de terceiros, estabelecida em Hangzhou, China em fevereiro de 2004 pelo Alibaba Group e seu fundador Jack Ma. Em 2015, a Alipay mudou sua sede para Pudong, Xangai, embora sua empresa-mãe, a Ant Financial, continue sediada em Hangzhou.[1]

Alipay ultrapassou o PayPal como a maior plataforma de pagamento móvel do mundo em 2013.[2] Em 31 de março de 2018, o número de usuários Alipay atingiu 870 milhões. É a organização de serviços de pagamento móvel número um do mundo e a segunda maior organização de serviços de pagamento do mundo. De acordo com as estatísticas do quarto trimestre de 2018, a Alipay tem uma participação de 55,32% no mercado de pagamentos de terceiros na China continental e continua crescendo.[3][4][5]

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Alipay
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História

O serviço foi lançado pela primeira vez em 2003, pela Taobao.[6][7][8] O PBOC, o banco central da China, emitiu regulamentos de licenciamento em junho de 2010 para provedores de pagamento terceirizados. Também emitiu diretrizes separadas para instituições de pagamento com financiamento estrangeiro.  Por causa disso, Alipay, que respondeu por metade do mercado de pagamento online não bancário da China , foi reestruturada como uma empresa nacional controlada pelo CEO da Alibaba, Jack Ma, a fim de facilitar a aprovação regulamentar para a licença.[9] A transferência da propriedade de Alipay em 2010 foi polêmica, com relatos na mídia em 2011 de que o Yahoo! e Softbank ( acionistas controladores do Grupo Alibaba ) não foram informados da venda pelo valor nominal. As publicações de negócios chinesas Century Weekly criticaram Ma, que afirmou que o conselho de administração do Alibaba Group estava ciente da transação.[10] O incidente foi criticado pela mídia estrangeira e chinesa por prejudicar a confiança estrangeira em fazer investimentos chineses.[11] A disputa de propriedade foi resolvida pelo Alibaba Group, Yahoo! E Softbank em julho de 2011.[12]

Em 2013, a Alipay lançou uma plataforma de produtos financeiros chamada Yu'ebao (余额 宝).[13] Em junho de 2013, a empresa ainda tinha o que chamou de "um pequeno problema de papelada" com a Comissão Reguladora de Valores da China, mas a empresa disse que planejava expandir o produto enquanto eles são resolvidos.[14]

Em 2015, a empresa-mãe da Alipay foi renomeada como Ant Financial Services Group.[15]

Em 2017, a Alipay lançou seu serviço de pagamento por reconhecimento facial.[16]

Em 2020, Alipay passou de um instrumento financeiro de pagamento para uma plataforma aberta para a vida digital.[17]

Serviços

Pedidos de comida com Alipay na China Continental

Alipay afirma que opera com mais de 65 instituições financeiras, incluindo Visa e MasterCard[18] para fornecer serviços de pagamento para Taobao e Tmall, bem como mais de 460.000 empresas chinesas online e locais.

Desde dezembro de 2013, várias cadeias de lojas de conveniência, incluindo Meiyijia, Hongqi Chain e Qishiduo C-STORE e 7-Eleven, apoiaram sucessivamente o pagamento da Alipay; em dezembro, os motoristas de táxi de Pequim começaram a aceitar Alipay para pagar a tarifa. Posteriormente, Wanda Cinema, Joy City, Wangfujing e outras empresas de varejo de grande escala, bem como cinemas, KTV e empresas de catering têm acesso ao Alipay.

A partir de 26 de março de 2019, será cobrada a taxa de serviço para o pagamento do cartão de crédito através do Alipay. Os clientes pagam apenas a parte do pagamento que excede 2.000 yuans a 0,1%.[19]

Em novembro de 2019, a Alipay lançou o Tourpass, um componente de serviço que permite que usuários não chineses usem seu recurso de pagamento móvel ao pré-carregar moeda estrangeira equivalente em Yuan chinês no aplicativo.[20]

Em 2020, Alipay usou um sistema de código QR para ajudar a conter o surto COVID-19. O sistema de código de saúde marca os usuários em uma das três cores de acordo com sua localização, informações básicas de saúde e histórico de viagens.[21]

Expansão internacional

Internacionalmente, mais de 300 comerciantes em todo o mundo usam Alipay para vender diretamente aos consumidores na China.  Atualmente suporta transações nas 18 principais moedas estrangeiras.

Desde o lançamento da Alipay na China Continental, a Ant Financial introduziu uma série de expansão dos serviços para outros países.[22][23][24][25]

Ásia

Bangladesh

Em 2018, a Alipay comprou 20% das ações da provedora de serviços financeiros móveis de Bangladesh, bKash Limited.[26]

Hong Kong

Em 2017, a Ant Financial se expandiu para Hong Kong. Em joint venture com a CK Hutchison, como Alipay Payment Services (HK), lançou a marca "AlipayHK".[27] Um aplicativo independente oferece recursos como pagamentos móveis e transferências P2P. Todas as transações são feitas e liquidadas em dólares locais de Hong Kong.[28] O serviço então se tornou disponível nas principais redes de lojas, incluindo McDonald's, 7-Eleven e Circle K.[29] Mercados úmidos e outros comerciantes também foram apoiados.[30] De 2020 a 2021, com o AlipayHK ultrapassando dois milhões de usuários, o serviço passou a ser aceito em MTR, ônibus e balsas.[31]

Japão

Alipay entrou no Japão em 2015, com rede de até 38.000. A Ant Financial espera que sua rede no Japão possa ajudar os turistas chineses que estão indo para o Japão.[32]

Filipinas

Alipay foi apresentado às Filipinas em 2018 pelo Asia United Bank (AUB).[33] AUB também introduziu o WeChat Pay e pretende usar os dois sistemas de pagamento para atender aos turistas chineses que visitam o país.[34]

A Ant Financial também investiu na Mynt, operadora do serviço móvel GCash que atende ao mercado filipino. Isso ajudou a converter o GCash em um serviço de pagamento móvel sem dinheiro semelhante ao Alipay.[35] Ela também está trabalhando na mudança da marca da carteira móvel para GCash by Alipay até o segundo semestre de 2021.

Singapura

Em 2017, a Ant Financial fez parceria com a CC Financial, uma empresa start-up em Singapura. A Alipay planeja expandir seus 20.000 pontos de aceitação em Singapura e abrir sua plataforma para usuários bancários de Singapura.[36][37]

Coreia do Sul

A Alipay foi introduzida na Coreia do Sul em 2015 e agora está disponível em vários comerciantes em todo o país. Os usuários podem até receber uma restituição de impostos instantânea em quatro dos principais aeroportos do país. Em 2019, os táxis em Seul e Starbucks aceitarão o Alipay via Kakaopay.[38][39][40]

Vietnã

Alipay entrou no Vietnã em 2010, com sua rede de até 21.000.   Ant Financial espera que sua rede no Vietnã possa ajudar os turistas chineses que visitam o país. Atualmente no Vietnã, Davitrans, um serviço de envio proxy, é o único site do país que aceita Alipay como um de seus métodos de pagamento.

Oceânia

Austrália

Em fevereiro de 2019, a Alipay e a Tourism Australia anunciaram um serviço para promover destinos australianos para turistas chineses usando a cidade de Sydney como um projeto piloto de 12 meses. O novo Sydney City Card apresentará um mapa interativo da cidade no aplicativo Alipay para alertar os turistas sobre os locais e varejistas participantes onde os pagamentos Alipay são bem-vindos. Uma iniciativa semelhante será testada simultaneamente em Queenstown, Nova Zelândia.[41]

América do Norte

Estados Unidos

Ant Financial fez parceria com a First Data em 2017.[42] Ele permite que o serviço Alipay seja usado no ponto de venda com mais de quatro milhões de parceiros de varejo nos Estados Unidos.[43]

Canadá

Em 2017, a Alipay fez parceria com a SnapPay para permitir que os varejistas canadenses aceitassem a moeda chinesa de compradores chineses. Existem atualmente 800 comerciantes no Canadá que apóiam a Alipay, incluindo a maioria dos centros comerciais Cadillac Fairview em parceria com a OTT Pay,[44] como o carro-chefe Eaton Centre of Toronto e CF Chinook Centre em Calgary.[45][46] A Air Canada começou a permitir transações em Alipay para reservar voos do Canadá e dos Estados Unidos a partir de agosto de 2018, após lançar inicialmente o recurso para reserva de voos originários da China.[47]

Europa

Islândia

Alipay fez parceria com Splitti e ePassi na Islândia.[48][49]

Itália

Alipay fez parceria com UniCredit, SIA e Banca Sella Group para permitir pagamentos de aplicativos em lojas físicas e online na Itália.[50][51]

Noruega

Alipay começou a cooperar com a Vipps na Noruega. 30 lojas em Bergen estão prontas para receber clientes Alipay, e em janeiro de 2019 algumas lojas em Oslo estarão prontas.[52]

Reino Unido

Alipay fez parceria com Barclaycard no Reino Unido, trazendo Alipay para varejistas do Reino Unido.[53]

Comparação com outros sistemas de pagamento

Alipay é conceitualmente semelhante ao Apple Pay, WeChat Pay e PayPal porque se sobrepõe aos métodos tradicionais de pagamento com cartão. Embora os usuários recebam notificação imediata da transação, a principal diferença entre o Alipay e um sistema de pagamento instantâneo, como o Venmo ou o Zelle, é que a transferência de fundos entre as contrapartes não é imediata.[54] O tempo de liquidação depende do método de pagamento escolhido pelo cliente, enquanto para sistemas de pagamento instantâneo, os fundos são transferidos em segundos ou minutos.


Referências

  1. ↑ «支付宝总部迁址上海陆家嘴». Netease. 23 de abril de 2015. Consultado em 22 de julho de 2017. Cópia arquivada em 28 de setembro de 2017 
  2. ↑ John Heggestuen (11 de fevereiro de 2014). «Alipay Overtakes PayPal As The Largest Mobile Payments Platform In The World». Business Insider 
  3. ↑ «8.7亿！支付宝首次公布用户量：全球第一». 快科技 (em chinês). 4 de maio de 2018. Consultado em 30 de setembro de 2018 
  4. ↑ «8.7亿！支付宝首次公布全球活跃用户数量». 新浪财经. 4 de maio de 2018. Consultado em 30 de setembro de 2018. Cópia arquivada em 4 de outubro de 2018 
  5. ↑ «Alipay is world's second largest mobile wallet». Computer World HK. 9 de abril de 2018. Consultado em 30 de setembro de 2018. Cópia arquivada em 6 de outubro de 2018 
  6. ↑ O'Connell, Brian. «History of Alibaba: Timeline and Facts». TheStreet (em inglês). Consultado em 13 de maio de 2020 
  7. ↑ «Subscribe to read». Financial Times (em inglês). Consultado em 11 de março de 2018 
  8. ↑ King, Brett. «Banks Aren't Innovative in 2020». www.bbntimes.com (em inglês). Consultado em 13 de maio de 2020 
  9. ↑ Wang, Shanshan (27 de maio de 2011). «Alipay Awarded Third-Party Payment License». Caixin Online 
  10. ↑ «How Jack Ma's Mistake Damaged China's Market». Caixin Online. 14 de junho de 2011 
  11. ↑ «Jack Ma Talks To China Entrepreneur Magazine About The Alipay Case (UPDATED)». DigiCha. 6 de julho de 2011. Consultado em 10 de outubro de 2013. Cópia arquivada em 13 de outubro de 2013 
  12. ↑ Rusli, Evelyn M. (29 de julho de 2011). «Yahoo and Alibaba Resolve Dispute Over Alipay». DealBook 
  13. ↑ Chohan, Usman W. «Financial Innovation in China: Alibaba's Leftover Treasure - 余额宝». McGill University. Consultado em 14 de maio de 2014 
  14. ↑ Hsu, Alex (27 de junho de 2013). «Alipay's Issue with CSRC Only a Paperwork Problem; Alipay Will Continue to Expand Yu E Bao». BrightWire News. Consultado em 24 de setembro de 2014. Cópia arquivada em 5 de novembro de 2013 
  15. ↑ Shih, Gerry (16 de outubro de 2014). «Alibaba affiliate Alipay rebranded Ant in new financial services push». Reuters. Consultado em 22 de dezembro de 2015 
  16. ↑ Russell, Jon. «Alibaba debuts 'smile to pay' facial recognition payments at KFC in China | TechCrunch» 
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  18. ↑ «About Alipay». Alipay. Consultado em 10 de outubro de 2013. Cópia arquivada em 2 de agosto de 2013 
  19. ↑ Xie, Stella Yifan. «Ant Financial's Alipay to Impose Fees on Some Users as Costs Mount». WSJ (em inglês). Consultado em 22 de junho de 2019 
  20. ↑ Li, John Detrixhe, Jane. «Travelers to China can finally experience its cashless economy like a local». Quartz (em inglês). Consultado em 17 de novembro de 2019 
  21. ↑ «People in China need a green light from Alipay app to move around». The Japan Times Online (em inglês). 24 de março de 2020. ISSN 0447-5763. Consultado em 25 de março de 2020 
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  23. ↑ «Alipay Continues Its Global Expansion Efforts | PYMNTS.com». www.pymnts.com (em inglês). Consultado em 12 de fevereiro de 2018 
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